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哪些险种该优先投保?成人保险怎么买?

2020-05-18 2 分享到:

一个成年人,最大的风险,无非就是身故、疾病。

身故,会使其他的家庭成员生活受到严重影响,如果是有家庭责任的人,他的身故很有可能会给家庭收入带来很大的压力。

疾病,一方面是需要花费很多的钱,另一方面,如果生病的这个人没有了工作能力,那就意味着他这段时间的收入就没有了,还会带来收入损失影响。

保障身故和疾病风险,涉及到四个险种:寿险、重疾、意外、医疗。成人买保险,我们建议基础的四大险种都配上。

如果说非要再分个优先级,萌主建议险先买定期寿险和重疾。

1、定期寿险——覆盖身故风险

定期寿险杠杆高,100万保额,30岁男性,每年也才一千多,万一我们不幸去世,高额的赔偿金可以代替我们守护家人。

为什么不是意外险呢?原因很简单,意外险只保障由概率比较低的意外身故,由疾病导致的身故是不赔的。而寿险,只要身故都能保。

2、重疾险——覆盖重疾风险

疾病分好多种,看门诊是一种,花个几千块钱的小病又是一类,但这些疾病对多数家庭来说,是可以承担的。我们最需要保险来转移的风险,是可能需要花费几十万,严重影响工作和生活的重疾大病。我们可以用重疾险覆盖这部分风险。

为什么不是医疗险呢?因为医疗险存在两个大问题。

1、医疗险是属于报销型的险种,没法解决我们的间接收入损失。

2、存在续保方面的不确定性,无法做到一个长期的保障。而重疾险刚好可以解决这两方面问题。

买好定期寿险和重疾险后,再买百万医疗险和意外险。

百万医疗险,每年最高报销上百万额度,可以更好地应对大额医疗费用支出。需要提醒大家,百万医疗比的不是价格,而是续保和报销范围,这里一定要注意。

意外险,可以保障意外造成的身故、残疾和医疗费用。比如猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外伤害都可以保。而且意外险除了职业外,基本没什么限制,建议人手一份。

对于成人购买保险正确方式,应该首先明确两个观点:

第一,保险不能规避风险的发生,只能解决风险带来的财务问题。

第二,保险是逐步配置完善的过程,一次购买就解决一部分问题。

哪些险种该优先投保?成人保险怎么买?

做任何事其实都有指导原则和规律,买保险也是一样,违背原则和规律做事,多数都是得不偿失。

比如,对于刚上班的年轻人来说,风险还是那些风险,疾病和意外,大的和小的。但是财务问题, 却因人而异,每个人承受风险对财务冲击的能力是不一样的。

小的疾病和意外我就不说了,年轻人,挺一挺都能过去,而且也有社保,所以对财务上几乎没影响。

大的疾病和意外可就必须要考虑了,但是与成家之人情况又不相同。

成家之人,如果发生致命疾病或者意外,那么丧失劳动力后,其背负的至少是一半的全家财务负担,比如孩子抚养教育、住房购车贷款等。

身上的“担子”更多、更重,考虑的也更长远一些。

但单身之人,发生这些风险,并非如此,更多的只考虑实际带来的损失和后续康复支出。身上并没有成家之人背负的那么多责任。

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